monety i mały, drewniany domek

Który bank wybrać na kredyt hipoteczny?

Planujesz wziąć kredyt hipoteczny? Nie wiesz jednak, na który bank postawić? Oferta, której firmy będzie najkorzystniejsza? Na co zwracać uwagę podczas wyboru? Podpowiadamy, który bank wybrać na kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny – co to?

Kredyty hipoteczne to produkty bankowe skierowane do klientów, którzy potrzebują wsparcia finansowego przy zakupie nieruchomości. Bank ustanawiając hipotekę na dom lub mieszkanie, zabezpiecza się na wypadek, gdyby klient stał się niewypłacalny. Kredyty hipoteczne z reguły zaciągane są na wiele lat i na wysokie kwoty. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, konieczne jest zebranie wkładu własnego, ale i posiadanie wystarczającej zdolności kredytowej i dobrej historii kredytowej. Wówczas można złożyć wniosek do banku o udzielenie kredytu hipotecznego, tylko który bank wybrać? Gdzie oferta będzie najlepsza?

Kredyt hipoteczny – czym kierować się przy wyborze banku?

Bardzo często, gdy zastanawiamy się, w którym banku złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, pod uwagę bierzemy bank, w którym mamy od wielu lat rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy, a zwłaszcza taki, na który wpływa wynagrodzenie. Niestety okazuje się, że banki niespecjalnie nagradzają za taką lojalność. Jest tyle samo formalności i często – tyle samo kosztów, a więc taka sama oferta, co w innych bankach, jak nie gorsza.

Kluczowe przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny jest to, jak bank wylicza zdolność kredytową. To pod tym kątem dobrze jest wybierać konkretną ofertę. Są banki, które wyliczają zdolność kredytową osób wnioskujących o kredyt hipoteczny, biorąc pod uwagę inne źródła dochodów. Są banki, które uwzględniają tylko wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę, a są takie, które pod uwagę wezmą także dochód z działalności gospodarczej, czy z wynajmu nieruchomości.

Tutaj kluczowa jest odpowiedź na często zadawane pytanie o to, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Wiele zależy bowiem od tego, ile pieniędzy się chce pożyczyć, na jaki okres, ale też właśnie, jakie jest źródło dochodu. To od niego, a w zasadzie od różnicy pomiędzy tym, co zarabiamy, a tym, co wydajemy, zależy to, jak wysoki kredyt dostaniemy.

Może warto więc popytać wśród rodziny i znajomych, w jakim banku mają kredyt? Owszem, można zebrać takie informacje, ale z uwagi na to, że jednak każdy ma inną sytuację, to i inną ofertę otrzymał.

Zdecydowanie nie ma sensu decydować się kredyt hipoteczny w banku, tylko dlatego, że większość osób wybrała go, gdy stała przed takim samym dylematem.

A co z opiniami z Internetu? Tutaj zdecydowanie nie ma co czytać historii kredytowych innych osób, a jeśli już – nie robić tego bezkrytycznie, gdyż nigdy nie wiadomo, czy podane dane są prawdziwe. A nawet jeśli – banki przyznające kredyty hipoteczne zmieniają swoje oferty dynamicznie, przede wszystkim dopasowując oferty do klientów.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny?

Zdecydowanie lepiej, chcąc wziąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub budowę domu, jest kierować się ofertą, a nie bankiem. Przeglądając oferty, należy je ze sobą zwyczajnie porównać. Jest kilka czynników, które są kluczowe przy wyborze kredytu hipotecznego. Porównania pomagają zrobić kalkulatory kredytów gotówkowych. Warto z nich korzystać w początkach rozważań.

A porównanie dobrze jest zacząć od całkowitego kosztu kredytu. To właśnie on uwzględnia prowizję, odsetki, opłatę przygotowawczą, ubezpieczenie kredytu i pozostałe opłaty okołokredytowe. RRSO to właśnie wskaźnik wyznaczający całkowity koszt kredytu, znacznie ważniejszy niż samo oprocentowanie. Przy wyborze oferty dobrze jest też sprawdzić marżę. To jest czysty zysk dla banku za udzielenie kredytu, który może podlegać negocjacjom.

Nie bez znaczenia przy wyborze oferty na kredyt hipoteczny powinno być też to, jakie są formalności przy jego załatwianiu. Każdy bank ma swoją własną politykę co do niezbędnych dokumentów, ale też obowiązku zakładania konta do rozliczeń, czy posiadania aplikacji mobilnej.

Porównując oferty, należy patrzeć na nie z tym samym okresem kredytowania. To oczywiste, a często niezauważane.

senior przed laptopem

Który bank wybrać dla seniora?

Okazuje się, że coraz więcej seniorów decyduje się na korzystanie z usług bankowych. Już blisko ¾ z nich otrzymuje emeryturę na konto bankowe, coraz mniej oczekuje na listonosza. Jeśli stoisz przed wyborem konta dla seniora, musisz widzieć, na jaki postawić, by był w pełni przyjazny osobie starszej. Który bank wybrać dla emeryta?

Bank dla seniora – na co zwrócić uwagę?

Przede wszystkim podczas wyboru konta dla seniora kluczowe jest, by było w banku, do którego w razie konieczności będzie mógł podejść. Dla osób starszych ważne jest, by sprawy załatwiać osobiście. Dobrze więc zacząć poszukiwania banku od rozejrzenia się po okolicy miejsca jego zamieszkania i sprawdzenia, oddziały jakich banków są na miejscu. Seniorzy lubią tradycyjne formy załatwiania spraw, więc kontakt z pracownikiem placówki będzie dla nich bardzo pomocny. Dzięki temu nie poczują się osamotnieni, gdy napotkają na jakiś problem.

Kolejną kwestią, gdy szuka się banku dla seniora, jest to, by znaleźć darmowe konto dla emeryta. Osoby starsze potrzebują prostego w obsłudze rachunku, z którego korzystanie nie wiąże się z wysokimi opłatami. Warto więc prześwietlić oferty banków i porównać opłaty związane z prowadzeniem konta dla seniora. Najlepiej, gdy za prowadzenie rachunku nic się nie płaci. Dobrze, gdy konto bankowe dla seniora umożliwia też bezpłatną wypłatę gotówki w bankomatach. Jeśli osoba starsza korzysta z komputera do wykonywania przelewów, również one nie powinny nic kosztować.

Z pewnością kwestią drugorzędną będzie aplikacja mobilna. Nie każdy senior ma smartfona, a nawet jeśli z niego korzysta, to niekoniecznie potrzebuje aplikacji bankowej.

Jaki bank dla emeryta?

Okazuje, że prześwietlając oferty banków komercyjnych, trudno znaleźć specjalne konto dla seniora. Emeryci zmuszeni są skorzystać z ofert skierowanych do wszystkich klientów. Są jednak dwa banki, które przygotowały ofertę dla osób starszych.

Bank spółdzielczy konto dla seniora skonstruował tak, by nie ponosił on opłat za większość aktywności. Niestety, choć za samo utworzenie rachunku się nie płaci, to trzeba być przygotowanym na opłatę miesięczną za prowadzenie konta, która wynosi 7 zł. To dość sporo, jak na tego typu konto, ale warto pomyśleć o nim, szukając rachunku dla seniora.

Bank pocztowy konto dla seniora oparł na podobnych przesłankach. Osoba starsza nie ponosi opłat za jego prowadzenie, jeśli na rachunek wpływa świadczenie emerytalno-rentowego z ZUS. Jeśli w danym miesiącu konto dla seniora w banku pocztowym nie będzie zasilone, wówczas pobierana jest opłata miesięczna w wysokości 7,99 zł. Konto dla seniora banku pocztowego pozwala na bezpłatne wpłaty i wypłaty dokonywane w placówkach Poczty Polskiej lub banku. Bezpłatne są też przelewy realizowane w placówkach, a także użytkowanie karty płatniczej.

Gdzie po kredyt dla seniora?

Co ciekawe, bank pocztowy wprowadził kredyt dla seniora. Finansowanie jest możliwe w placówkach Banku Pocztowego i Poczty Polskiej. Senior może poprosić o kontakt w sprawie kredytu również za pośrednictwem listonosza. Kredyt pocztowy dla emerytów jest promowany jako posiadający niską prowizję. Środki z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel. Warto wiedzieć, że bank pocztowy kredyt dla emerytów przygotował tak, by mogli oni wziąć pieniądze, nawet mając tylko jedno źródło dochodu w postaci emerytury. Nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Kredyt dla seniora w banku pocztowym to deska ratunku, gdy emeryt nagle potrzebuje gotówki.

miasto rozświetlone nocą

Jak założyć bank?

Banki odgrywają ogromną rolę w gospodarce i w życiu każdego z nas. To na konta prowadzone w bankach wpływa nasze wynagrodzenie, to w nich trzymamy oszczędności, to od nich pożyczamy pieniądze. A co gdyby tak założyć bank? Jest to możliwe? Z jakimi procedurami się wiąże zakładanie banku i jakie są wymagania?

Kto może założyć bank?

Sektor finansowy jest bardzo kuszący dla osób, które szukają pomysłu na biznes. To ogromne zyski, ale i też duża odpowiedzialność. Banki wydają się być u szczytu branży. Dla większości z nas są niczym władza. Mało kto zastanawia się, jak właściwie powstają, kto jest ich właścicielem, a przecież oczywiste, że za powstaniem każdej tego typu instytucji stoi człowiek. Jak założyć więc bank? Czy to w ogóle możliwe? Kto może tego dokonać?

Przede wszystkim warto wiedzieć, że nie da się założyć banku w pojedynkę. Prawo wymaga, by tego typu instytucja była spółką. Do wyboru jest kilka rodzajów tego typu działalności. W zależności od tego, czy chce się założyć bank komercyjny, czy woli się być założycielem banku spółdzielczego, wymagana jest inna liczba osób w zarządzie. Trzeba więc poszukać wspólników. Aby założyć bank komercyjny potrzeba min. 3 osób, w przypadku banku spółdzielczego jest to aż 10 osób. Widać więc, że nawet jeśli ma się chęci, to samemu nie można założyć banku.

To nie wszystko. W Prawie bankowym zawarto również zapis, który określa, jakim wymaganiom muszą sprostać osoby, które chcą założyć bank. Członkowie zarządu muszą posiadać wiedzę, kompetencje i doświadczenie, które są niezbędne do wykonywania obowiązków związanych z pełnionymi w banku obowiązkami.

Członek zarządu lub rady nadzorczej banku może pełnić jednocześnie nie więcej niż jedną funkcję członka zarządu i dwie funkcje członka rady nadzorczej, lub cztery funkcje członka rady nadzorczej.

Jak założyć bank – kapitał założycielski

Prawo bankowe wymaga, aby wnoszony przez założycieli banku kapitał założycielski nie był niższy niż równowartość w złotych kwoty 5 mln euro. Kwota ta musi być wniesiona w polskiej walucie na rachunek w banku krajowym. Kapitał założycielski należy wpłacić przed wpisaniem banku do właściwego rejestru. Warto wiedzieć, że pieniądze te nie mogą pochodzić z pożyczki lub z kredytu, ani ze źródeł nieudokumentowanych. W przypadku banku spółdzielczego kwota jest niższa i wynosi minimum równowartość w złotych 1 mln euro.

Zakładanie banku – licencja bankowa od KNF

Komisja Nadzoru finansowego dokonuje wnikliwej weryfikacji wniosku o utworzenie banku. Może się zdarzyć, że odmówi wydania zezwolenia na utworzenie banku i prowadzenie tego typu działalności, jeśli uzna, że stan faktyczny nie jest spójny z wymogami. Kiedy może się tak zdarzyć? Przede wszystkim wówczas, gdy KNF uzna, że bank naruszałby dowolne przepisy prawa, a także interesy klientów. Może być też tak wówczas, gdy stwierdzi, że bank nie gwarantowałby bezpieczeństwa przechowywanych w nim środków klientów.

Rękojmia ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem

Warto wiedzieć, że w ustawie Prawo bankowe znajduje się zapis, że można utworzyć bank, jeśli założyciele dadzą rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem. Choć oczywiste jest, że do zarządzania bankiem zatrudnia się zarząd banku, to osoby będące jego założycielami, czy posiadające akcje w banku, zobowiązane są do wpływania na decyzje obsady zarządu podczas zgromadzeń walnych. To oni są odpowiedzialni za decyzje w podstawowych dla banku sprawach, takie jak wysokość kapitału zakładowego, podział zysku czy zmiana statutu.

Nie można pominąć również tak kluczowej sprawy jak obowiązek zapewnienia odpowiedniego poziomu wypłacalności i płynności finansowej. Właśnie dlatego od osób, które zakładają bank, prawo wymaga, by dawali rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem. Oceny jej dawania dokonuje Komisja Nadzoru Finansowego. Szczególną uwagę zwraca na zgodność działalności z przepisami prawa, ale i np. na reputację banku, Istotna jest też sytuacja ekonomiczno-finansowa, a także możliwości inwestycyjne w kontekście podjęcia i prowadzenia bezpiecznej działalności przez tworzony bank.

Wymogi dotyczące lokalu i wyposażenia banku

Nie można pominąć i takich kwestii podczas zakładania banku, jak spełnienie wymogów technicznych. Przede wszystkim bank musi posiadać specjalne pomieszczenie do przechowywania środków pieniężnych, które jest przygotowane pod kątem bezpieczeństwa. Ale to nie wszystko. W oddziale banku muszą być odpowiednie urządzenia biurowe oraz wszystko to, co jest niezbędne do wypełniania wszystkich niezbędnych procedur. Każdy bank jest też zobowiązany do korzystania z usług systemów teleinformatycznych, jakie są odpowiednie dla tego typu działalności.

zagar i monety

Ile bank zabiera po śmierci?

Większość z nas trzyma środki pieniężne w bankach i w innych tego typu instytucjach finansowych. Tak jest wygodnie i bezpiecznie, często również po prostu korzystnie. Ale co się dzieje po śmierci? Co dzieje się z pieniędzmi zgromadzonymi na koncie?

Ile bank zabiera po śmierci?

Choć krążą różne informacje na ten temat, to warto wiedzieć, że bank nic nie zabiera po śmierci. Przede wszystkim bank musi najpierw dowiedzieć się o zgonie klienta. Na to jest kilka sposobów. Pierwszym z nich jest zdobycie informacji o zgonie klienta od innej osoby. Drugim jest samodzielne sprawdzenie takiej informacji na podstawie numeru PESEL, a trzecim również, ale w sytuacji braku działań na koncie. Bank, gdy otrzyma wiarygodne potwierdzenie zgonu posiadacza rachunku, musi zablokować konto i zgromadzone środki. Co ważne, w momencie śmierci właściciela rachunku, wszystkie pełnomocnictwa, jakie podpisał, wygasają. Zasoby finansowe zmarłego wchodzą do masy spadkowej. Do czasu zamknięcia sprawy spadkowej, są na rachunku, ale bank nie może pobierać za nie żadnych opłat.

Kto powiadamia bank o śmierci właściciela konta?

Dzisiaj większość umów z bankami i tego typu instytucjami zawierana jest przez internet, więc nie zawsze wiadomo, jakie rachunki założył zmarły i jakie na nich trzymał środki. Na szczęście istnieje Centralna Informacja o Rachunkach, która pozwala dowiedzieć się, w jakich bankach i SKOK-ach zmarły posiadał konta. Trudniej jest zdobyć takie dane o funduszach inwestycyjnych, akcjach i obligacjach. Tak więc odpowiadając na pytanie o to, kto powiadamia bank o śmierci klienta – najczęściej robi to rodzina. Nic dziwnego, w końcu to również środki finansowe bliskich.

A co jeśli osoba zmarła nie ma rodziny? Ewentualnie bliscy są, ale nie wiedzą o jej śmierci? Czy wówczas pieniądze zabiera bank? Warto wiedzieć, że umowa o prowadzenie rachunku wygasa nie tylko w momencie śmierci, ale również po 10 latach od chwili ostatniej aktywności na koncie. Jednak banki robią to niechętnie. To psuje statystyki. Właśnie dlatego najczęściej już po 5 latach od ostatniego działania na koncie, banki sprawdzają, czy posiadacz rachunku żyje. Jak? Sprawdzają bazę PESEL. Co więcej, na pół roku przed upływem 10-letniego okresu bez działania na koncie, bank przypomina klientom, że w najbliższym czasie rachunek zostanie zamknięty.

Tak więc nawet, jeśli nikt z rodziny nie powiadomi banku o śmierci posiadacza rachunku, to prędzej czy później bank sam sprawdzi, czy osoba ta nie żyje.

Co się dzieje ze środkami na koncie po śmierci?

Wypłata środków z rachunku bankowego po śmierci jego posiadacza jest możliwa tylko wówczas, gdy wnioskują o to spadkobiercy. Oczywiście, aby mogli otrzymać pieniądze, muszą przedstawić postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku lub poświadczenie dziedziczenia. Oczywiście każdy ze spadkobierców otrzymuje tyle, ile wyliczy się z proporcji określanej w prawie spadkowym.

A co w przypadku małżonków? W sytuacji, gdy na indywidualnym rachunku bankowym zmarły posiadał środki pieniężne objęte wspólnością ustawową, a więc przede wszystkim wynagrodzenie za pracę, to małżonek ma prawo żądać wypłaty połowy środków z rachunku bankowego. Druga część środków jest zablokowania do decyzji spadkowej.

podpisywanie dokumentow na biurku

Czym jest potwierdzenie spłaty? Ile czasu ma bank na wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu?

Spłacenie ostatniej raty kredytu jest wydarzeniem, które pamięta się długo. W końcu nie dość, że można odetchnąć z ulgą, że przestało się już mieć dług, to jeszcze zyskuje się więcej środków do wydawania na inne cele. Ale zanim otworzy się szampana, warto wystąpić o zaświadczenie z banku o spłacie kredytu. Dlaczego?

Potwierdzenie spłaty – co to?

Zaświadczenie o spłacie kredytu to pisemne potwierdzenie, że pożyczka została w całości spłacona. Pozwala nie tylko upewnić się, że dług został uregulowany, ale i zabezpieczyć się na przyszłość. Może się bowiem zdarzyć, że było jakieś opóźnienie i nie uregulowało się odsetek na czas, a także że przyjdzie jeszcze jakaś opłata za dodatkową usługę. Lepiej nie mieć niemiłej niespodzianki, zwłaszcza jeśli dług miałby być oprocentowany i poprosić o potwierdzenie spłaty kredytu.

Potwierdzenie dokonania zapłaty – czy jest potrzebne?

Zakłada się, że zawsze w sytuacji, gdy dłużnik ureguluje zobowiązanie, powinien ubiegać się o pokwitowanie zapłaty. Dlaczego? Przede wszystkim z uwagi na wspomniane już ryzyko, że choć raty spłacone, to jednak zostały do uregulowania jakieś koszty dodatkowe. Potwierdzenie spłaty pożyczki jest dowodem, że nie zalega się bankowi już z żadną opłatą.

Warto wiedzieć, że o ile przy kredycie gotówkowym nie jest to aż takie ważne, choć warto mieć, to inaczej sprawa się ma z kredytem hipotecznym. Okazuje się bowiem, że potwierdzenie o spłacie kredytu hipotecznego może być przydatne przy wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej. A to rzecz nie byle jaka. Po latach nagle można odkryć, że bank nadal figuruje jako właściciel nieruchomości. Zaświadczenie o zamknięciu kredytu pozwoli na wykreślenie banku z księgi wieczystej.

Ile czasu ma bank na wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu?

A ile przyjdzie czekać na potwierdzenie spłaty długu? Tutaj trudno podać ramy czasowe, gdyż każdy bank ma inne regulacje w tym zakresie. Może być tak, że zaświadczenia o spłacie kredytu dostanie się od ręki tego samego dnia, a zdarza się, że poczekać trzeba będzie klika dni.

Oczywiście znaczenie ma to, jak dawno spłaciło się zobowiązanie. Jeśli jest to odległy czas, wówczas konieczne jest przeszukanie baz, a to czasochłonne.

Zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu – ile kosztuje?

Koszt pokwitowania spłaty pożyczki ustala każdy bank. Nie da się więc jednoznacznie powiedzieć, z jakim wydatkiem trzeba się liczyć, jeśli chce się otrzymać tego typu zaświadczenie. Warto po prostu sprawdzić w cenniku banku. Może się zdarzyć, że takie potwierdzenie spłaty będzie bezpłatne. Wówczas na pewno warto wystąpić o zaświadczenie.

A jak jest w przypadku kredytu hipotecznego? Tutaj już otrzymanie oświadczenia jest odpłatne. Jeśli potrzebuje się oświadczenia o zwolnieniu zabezpieczenia, aby wykreślić wpis z księgi wieczystej, wówczas trzeba liczyć się z wydatkiem od 50 zł do nawet 100 zł. Jednak choć to niemałe pieniądze, to warto je wydać, żeby mieć dokument potwierdzający spłatę zobowiązania.

wysoka wieża z monet w tle zegarek

Czy kredyt na 500+ jest możliwy? Który bank da kredyt na 500+?

Osoby pobierające rządowe świadczenie pieniężne znane jako 500+ na dziecko, zastanawiają się, czy banki podczas badania zdolności kredytowej uwzględniają tego typu miesięczne wpływy. Jak jest traktowany taki zasiłek? Czy da się wziąć kredyt na 500 plus?

Czym jest 500+?

Świadczenie rodzinne 500+ jest to rządowe wsparcie finansowe dla rodziców. Polega ono na wypłacaniu miesięcznie kwoty 500 zł na każde dziecko do ukończenia przez nie 18 lat. Przy składaniu wniosku o tego typu świadczenie, nie ma konieczności składania zaświadczenia o zarobkach – przysługuje ono każdemu dziecku bez względu na wysokość dochodów w rodzinie. Program ten bowiem ma na celu polepszenie warunków bytowych dzieci, ale również zachęcenie kobiet do rodzenia dzieci, gdyż sytuacja demograficzna w Polsce nie wygląda najlepiej.

W momencie pojawienia się programu 500+ sytuacja wielu rodzin w istocie się poprawiła. Część z nich znacznie lepiej radzi sobie z zarządzaniem domowym budżetem, a nawet snuje plany o zakupie samochodu lub nieruchomości. Czy zatem banki, wyliczając zdolność kredytową, biorą pod uwagę te dodatkowe 500 złotych w budżecie?

Czy kredyt na 500+ jest możliwy?

Czy są kredyty na 500 plus? Odpowiedź na to pytanie nie jest prosta. Przede wszystkim z uwagi na to, że bank, aby przyznać pomoc finansową, wyliczyć musi zdolność kredytową. Co to takiego? To relacja pomiędzy dochodami a zobowiązaniami. Generalnie im więcej się zarabia, tym więcej pieniędzy można pożyczyć. A który bank da kredyt na 500? Żaden! Bank nie może udzielić pożyczki wyłącznie na podstawie zasiłku. Okazuje się, że większość placówek w ogóle do wyliczeń nie bierze środków ze świadczeń rodzinnych.

To dość zaskakujące, bowiem przy jednym dziecku to jest 500 zł miesięcznie więcej, a jeśli ma się więcej niż jedną pociechę, wówczas dodatkowych środków do życia jest jeszcze więcej. W dodatku to jest regularny i stały wpływ. Niestety nie jest możliwe wzięcie kredytu bankowego na 500+.

Zatem czy jeśli potrzebuje się pieniędzy, a ma się niskie dochody, ale pobiera się 500+, to nie ma co liczyć, że otrzyma się wsparcie finansowe? Warto wiedzieć, że jest furtka. Można wówczas zaciągnąć zobowiązanie w niektórych instytucjach pozabankowych.

Pożyczka na 500 plus

Zdecydowanie lepiej założyć, że banki nie udzielają kredytów na 500+ i nie mnożyć niepotrzebnie zapytań w BIK. Jeśli potrzebny jest kredyt gotówkowy, wówczas posiadając dochód wzbogacony o świadczenie rodzinne, można wnioskować o pomoc w instytucji pozabankowej. Parabanki mają zdecydowanie bardziej liberalne przepisy. Pożyczka na świadczenia rodzinne jest możliwa, bowiem instytucje pozabankowe weryfikują jedynie wysokość wpływów na konto bankowe. Kompletnie nie interesuje ich, jakie jest źródło dochodu. Właśnie dlatego da się wziąć pożyczkę na 500+, bo środki z niego mogą posłużyć do wyliczenia zdolności kredytowej.

Pożyczka na 500 plus dla zadłużonych

A co w sytuacji, gdy nie ma się dobrej historii kredytowej? Czy sama zdolność kredytowa wyliczona m.in. razem z 500+ wystarczy, by ubiegać się w parabanku o pożyczkę? Okazuje się, że możliwe są pożyczki na 500 plus bez sprawdzania baz. Taka sytuacja jest idealna dla osób, które mają zadłużenia. Parabanki przy wydawaniu decyzji kredytowej mogą bowiem nie sprawdzać BIK, BIG i KRD. Dzięki temu chcąc wziąć pożyczkę gotówkową na 500+ nie trzeba martwić się o zły scoring w Biurze Informacji Kredytowej.

dłonie położone na laptopie

Jak założyć konto w banku przez internet?

Dzisiaj praktycznie nie da się funkcjonować bez konta bankowego. To na nie przychodzi wynagrodzenie, dzięki niemu można płacić rachunki, ale także kupować online i w sklepach stacjonarnych, wykorzystując wydaną do konta kartę. A jak założyć konto w banku? Jak to zrobić przez internet?

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

Zanim przejdziemy do tego, jak założyć konto bankowe przez internet lub na inne możliwe sposoby, musimy zwrócić uwagę na taką rzecz, jak to, by dokonać właściwego wyboru banku. Wbrew pozorom dzisiaj nie jest to łatwe. Owszem, wiele osób będzie się kierowało tym, jaki bank ma w pobliżu miejsca zamieszkania, ale dziś nie to powinno być kluczowe. A co jest ważne? Jaki bank wybrać, gdy chce się założyć konto osobiste?

Przede wszystkim kluczowe jest to, jakie ma się potrzeby i oczekiwania względem konta. To do tego powinno się odnieść ofertę banków. Warto więc wiedzieć, jakich aktywności związanych z posiadaniem konta osobistego, dokonuje się najwięcej.

Jeśli często wypłaca się pieniądze z bankomatu, warto wybrać bank, którego bankomat znajduje się opodal miejsca zamieszkania lub taki, który nie pobiera opłat za wypłaty z innych sieci. Zazwyczaj tego typu opcja jest możliwa po wykupie dodatkowej usługi. Dobrze więc sprawdzić, ile ona kosztuje.

W sytuacji, gdy wykonuje się głównie przelewy, warto wybrać konto, które nie ma limitów z tym związanych. Jeśli konto ma być założone tylko do płatności internetowych, to dobrze jest wybrać taką ofertę, w której nie ma konieczności posiadana karty do konta, gdyż ona nieużywana kosztuje.

I w odwrotnej sytuacji – gdy rachunek bankowy ma być na środki do wydawania na bieżące opłaty za zakupy kartą – dobrze jest upewnić się, czy nie ma na to limitów. W takiej sytuacji świetnie sprawdzi się zwłaszcza takie konto, które nagradza za płacenie kartą lub umożliwia skorzystanie z cash backów.

Jeśli chce się z rachunku korzystać głównie na smartfonie, to dobrze jest przejrzeć oferty banków pod kątem jak najlepiej działającej aplikacji. Dobrze, gdy jest intuicyjna w obsłudze i ma nieograniczone funkcje.

Chcąc założyć rachunek, warto przejrzeć rankingi kont osobistych. Dzięki nim można w prosty sposób porównać oferty wielu instytucji.

Jak założyć konto w banku?

Aby założyć konto bankowe, warto udać się do oddziału banku lub jego placówki. W ten sposób nie dość, że można jeszcze dopytać pracownika banku o szczegóły, to jeszcze taka procedura jest szybka. Jak założyć konto osobiste w banku? Przez cały proces przeprowadza pracownik banku. To on wypełnia wniosek, drukuje go, sprawdza dokumenty i weryfikuje tożsamość. Wystarczy tylko podpisać wniosek, który oczywiście otrzymuje się do wglądu. Najlepiej na wizytę przyjść z dwoma dokumentami potwierdzającymi dane osobowe, ale w większości banków wystarczy jeden.

Jak założyć konto w banku przez internet?

W sytuacji, gdy mieszka się w miejscowości, w której nie ma oddziału lub placówki banku, którego oferta jest godna uwagi, trzeba założyć konto przez internet. Taka procedura jest w pełni online. Należy wypełnić formularz na stronie banku, podając swoje dane osobowe. Bywa tak, że do założenia konta wystarczy aplikacja mobilna banku. Oprócz danych osobowych należy podać numer telefonu oraz e-mail.

Na podany numer bank często wysyła kod autoryzacyjny, który wpisuje się w widoczne na ekranie pole. Niestety to za mało. Choć konto internetowe zakłada się szybko, to jednak trochę czasu upływa, zanim można z niego korzystać. Bank musi bowiem potwierdzić tożsamość wnioskodawcy. Jest to możliwe na kilka sposobów. Do wyboru jest m.in. przelew weryfikacyjny. Taka opcja jest jednak możliwa tylko wówczas, gdy posiada się rachunek w innym banku. Zakładając konto przez aplikację mobilną, można zdecydować się na wideorozmowę w celu potwierdzenia tożsamości. Jednak najpopularniejszymi sposobami jest wizyta w oddziale banku lub wizyta kuriera. Umowa otwarcia rachunku jest wysyłana na adres e-mail.

malutki kalkulator

Jak bank dowiaduje się o śmierci klienta?

Praktycznie każdy z nas ma w banku otwarte konto osobiste, a spora część również oszczędnościowe, jak i korzysta z wielu innych produktów bankowych. Co dzieje się z gromadzonymi w banku środkami, gdy umiera ich właściciel? Jak banki dowiadują się o śmierci swoich klientów?

Jak bank dowiaduje się o śmierci klienta?

Zapewne dla większości z nas nie jest zaskoczeniem to, że zazwyczaj bank dowiaduje się o śmierci klienta od jego rodziny. To właśnie jego bliscy, biorąc na siebie odpowiedzialność za jego sprawy, zgłaszają zgon do różnych instytucji. Aby móc tego dokonać, muszą posiadać akt zgonu. Na jego podstawie możliwe jest przejęcie produktów bankowych, których zmarły był posiadaczem.

Wiele osób martwi się, że w związku z cyfryzacją i możliwością otwierania rachunków bankowych, zaciągania kredytów, inwestowania pieniędzy online – bez potwierdzenia w formie papierowej – nie będzie można znaleźć wszystkich informacji o aktywności bankowej zmarłego. Nie ma takich obaw. Był czas, że stanowiło to kłopot, ale aktualnie działa Centralna informacja o rachunkach, dzięki której da się sprawdzić wszystkie rachunki osoby zmarłej, jakie posiadała w bankach i SKOK-ach. Jest to usługa płatna, ale warto o niej pomyśleć.

Niestety w przypadku innych produktów bankowych, jak udziały w funduszach inwestycyjnych, a także np. rachunki maklerskie, nie ma takiej bazy i konieczne jest wysyłanie zapytań do każdej instytucji osobno. Warto więc prześledzić korespondencję elektroniczną zmarłego, a nawet przeszukać dysk twardy jego komputera. Przydatna może okazać się analiza historii przeglądarki internetowej, w tym zapisane karty w pasku wyszukiwarki.

Co się dzieje z kontem klienta po jego śmierci?

Zgodnie z prawem bankowym umowa o prowadzenie rachunku rozliczeniowego osoby fizycznej, wygasa z dniem jej śmierci. Jeśli jednak bank się o niej nie dowie, wówczas dopiero po upływie 10 lat od chwili przeprowadzenia ostatniej operacji na rachunku konto powinno być zamknięte. Jednakże nie jest to na rękę bankom. Niechętnie zamykają rachunki, bo to źle wygląda w statystykach.

Tak więc po 5 latach od ostatniej aktywności na koncie, pracownicy sprawdzają w bazie PESEL, czy posiadacz rachunku nie żyje, a na pół roku przed upływem 10-letniego okresu bez aktywności, powiadamiają właściciela, że nie wykonywał na koncie żadnych operacji i w konsekwencji rachunek w najbliższym czasie powinien zostać zamknięty.

Oczywiście po śmierci właściciela konta, dopóki nie zostaną wyznaczeni spadkobiercy, bank będzie przechowywał zgromadzone środki. Nie oznacza to, że będą przez niego przejęte. Co więcej, nawet jeśli postępowanie spadkowe się nie zakończy, można wystąpić o środki zgromadzone na koncie niezbędne do pokrycia kosztów pogrzebu (kwota musi odpowiadać kosztom pogrzebu przyjętym w danej miejscowości). Warto wiedzieć, że osoba starająca się o zwrot nie musi być spadkobiercą zmarłego.

Dyspozycja na wypadek śmierci

W związku z omawianymi sytuacjami dobrze jest, gdy osoba zakładająca rachunek osobisty, konto oszczędnościowe lub inny produkt bankowy, złożyła dyspozycję na wypadek śmierci. Można upoważnić do wybrania środków małżonka, rodziców, dziadków, pradziadków, dzieci, wnuki i prawnuki oraz rodzeństwo. To znacznie ułatwia i przyspiesza sprawy.

Oczywiście można poczekać na dziedziczenie ustawowe, ale to czasochłonne, często też może być bardzo skomplikowane. A jak wygląda kolejność dziedziczenia pieniędzy z konta bankowego? Pierwszeństwo mają dzieci i małżonek — oni dziedziczą pieniądze po równo, choć żona lub mąż muszą otrzymać co najmniej ¼ całości spadku.

Jeśli zmarła osoba nie ma dzieci, to dziedziczy małżonek i rodzice zmarłego. Spadek po osobie zmarłej, która nie miała małżonka, w całości przypada rodzicom. A jeżeli nie żyje któreś z rodziców zmarłego, to jego część spadku przypada rodzeństwu spadkodawcy. Z kolei dziadkowie dziedziczą dopiero wtedy, kiedy spadkodawca nie miał małżonka, dzieci, rodzeństwa i zstępnych rodzeństwa. Po dziadkach ostatnią grupą, jaka może dziedziczyć, są dzieci małżonka spadkodawcy, czyli pasierbowie i pasierbice. A co w sytuacji, gdy zmarły nie ma w ogóle krewnych? Wówczas jego spadek dziedziczy gmina, w której mieszkał spadkodawca.

liczenie na białym kalkulatorze

Ile zarabia się w banku?

Większości z nas wydaje się, że osoby pracujące w banku zarabiają ogromne pieniądze. A jak jest naprawdę? Ile zarabia się w banku? Od czego zależy wynagrodzenie pracownika banku?

Od czego zależą zarobki w banku?

Zanim odpowiemy na pytanie o to, ile zarabia się w banku, musimy pochylić się nieco nad tym, od czego zależy wysokość zarobków pracowników sektora bankowego, bowiem są one bardzo zróżnicowane. Trudno uogólniać tego typu dane, właśnie dlatego trzeba dokonać analizy wynagrodzeń. Okazuje się bowiem, że nie każdy bankier jest milionerem.

Na wysokość zarobków w banku, tak jak w wielu innych branżach, przede wszystkim wpływ ma wielkość miejscowości. Na zupełnie inne zarobki liczyć mogą osoby ze stolicy niż te z małych miejscowości. Tak więc nawet piastując to samo stanowisko w tym samym banku, ale w innym mieście, trzeba liczyć się z tym, że otrzyma się za nie niższe wynagrodzenie.

Oprócz lokalizacji kluczowe jest również to, czy pracuje się w oddziale, czy w centrali banku. Wiadome jest, że osoby, które są zatrudnione w punktach rozsianych po całej Polsce, będą zarabiały mniej niż pracownicy z głównej siedziby.

Kolejną kwestią jest stanowisko, jakie zajmuje pracownik w banku. Specjalizacja ma ogromne znaczenie. Pensja doradcy klienta będzie znacznie niższa niż dyrektora oddziału. Jednak co istotne, w bankach można liczyć na możliwość awansu. Tak więc zatrudniając się na niższe stanowisko, warto się nie poddawać, a poszerzać swoje umiejętności, by móc piąć się po szczeblach kariery, zwiększając tym samym swoje wynagrodzenie.

Ile zarabia doradca klienta w banku?

W banku można zarabiać kilka, a można kilkadziesiąt tysięcy złotych. Analizę zarobków warto przeprowadzić, począwszy od najmniej zarabiających, a więc od doradców klienta. Niestety nawet tutaj nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, gdyż zależy to od tego, jak duża odpowiedzialność ciąży na danym pracowniku i jakie produkty ma sprzedawać. Najmniej zarobi doradca klienta indywidualnego bankowości detalicznej, a najwięcej osoba zajmująca się klientem strategicznym bankowości przedsiębiorstw. O jakich zarobkach mówimy? Minimalnie doradca klienta może dostać 4000 zł brutto, a maksymalnie 22 000 złotych brutto miesięcznie. Oczywiście przy pełnym etacie.

Analityk kredytowy – ile zarabia?

Analitycy kredytowi przede wszystkim odpowiedzialni są za analizę wniosków klientów indywidualnych lub przedsiębiorstw o przyznanie finansowania. Robić muszą to w oparciu o ścisłe wytyczne narzucone przez departament ryzyka. Pensja analityka kredytowego będzie zależała od tego, czy zajmuje się segmentem detalicznym, czy segmentem przedsiębiorstw. Minimalnie zarobić można na tym stanowisku 5 tysięcy złotych brutto, a maksymalnie 15 tysięcy złotych brutto.

Ile zarabiają specjaliści ds. ryzyka w bankowości?

A co ze specjalistami oceniającymi ryzyko? Na jakie zarobki mogą liczyć? Z pewnością osoby, które badają ryzyko w bankach, mogą otrzymać podwyżki i zarabiać znacznie więcej niż doradcy klienta. W zależności od stanowiska mówi się o pensji w granicach 6500-15000 złotych brutto miesięcznie. Jednak najwyższa kwota należy do kierownika.

Ile zarabia bankier?

A na jaką pensję może liczyć osoba na dyrektorskim stanowisku w banku? Można założyć, że średnio dyrektorzy banków zarabiają od 10 tys. zł do 31 tys. zł brutto miesięcznie. Na największe dochody mogą liczyć Dyrektorzy Sprzedaży Bankowości Przedsiębiorstw i Dyrektorzy Sprzedaży Bankowości Detalicznej. Zdecydowanie najmniej na dyrektorskich stanowiskach zarabiają Dyrektorzy Placówek Detalicznych.

kobieta-wyplaca-pieniadze-z-bankomatu

Definicja banku. Co to jest bank?

Zazwyczaj nie zastanawiamy się nad tym, jak zdefiniować można niektóre pojęcia. Okazuje się jednak, że może być to kluczowe, aby zrozumieć pewne zagadnienia. Podobnie może być z bankami. Aby w pełni pojąć, czym się zajmują i jakie oferty świadczą, warto poznać definicję słowa „bank”. Co oznacza? Czym jest bank? Jakie są jego zadania?

Co to jest bank?

Dla większości z nas bank jest instytucją, która zajmuje się pośrednictwem finansowym, a więc dokonuje transformacji środków finansowych i ryzyka. Choć zadania ma różne, to warto zaznaczyć, że posiada wyłączne prawo do prowadzenia działalności depozytowo-kredytowej. Jest to uregulowane prawnie. Inne instytucje, które zajmują się podobnymi działaniami, ale nie są bankami, określa się parabankami.

Bank jako osoba prawna prowadzi działalność, która głównie polega na przyjmowaniu depozytów oraz udzielaniu kredytów, ale oczywiście ma znacznie szerszą ofertę, której składniki wymieniane są w statucie banku.

Definicja banku

Dla pełnego zdefiniowania banku, niezbędne jest również odniesienie się do etymologii słowa. Zakłada się, że nazwa „bank” pochodzi od francuskiego słowa banque i od włoskiego słowa banco, oznaczających stół, przy którym pracowali włoscy handlarze pieniędzmi. W momencie, gdy w handlu zaczęto stosować monety kruszcowe, przekazywali „pieniądze” od jednych klientów do drugich. Co ciekawe, zgodnie z obowiązującymi przepisami, używanie nazwy „bank” jest zastrzeżone.

Jak działa bank?

Warto zaznaczyć, że działalność banku nie jest możliwa bez klientów. Wszystko z uwagi na to, że jest pośrednikiem. Tego typu instytucja finansowa umożliwia wykorzystanie środków pieniężnych klientów, którzy mają nadwyżki kapitałowe przez tych, którzy mają ich braki. Banki dysponują pieniędzmi klientów, którzy oddają je do depozytów. Właśnie dlatego zalicza się je do instytucji zaufania publicznego, bowiem powierzając im własne pieniądze, wspomaga się inne osoby.

Jednocześnie wiedząc, że ma się gwarancję depozytu. To odróżnia banki od innych elementów systemu finansowego. System gwarancji depozytów to zapewnienie dla deponentów wpłat, że otrzymają je z powrotem (do określonej przepisami prawa kwoty), nawet w razie niedostępności środków lub w sytuacji upadłości banku. Za bezpieczeństwo środków zgromadzonych w polskich bankach odpowiada Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

A jakie czynności może wykonywać bank? Przede wszystkim może udzielać kredytów i pożyczek, a także poręczeń, prowadzić rachunki bankowe, emitować bankowe papiery wartościowe, nabywać i zbywać wierzytelności, dokonywać operacji czekowych i wekslowych.

Bank centralny – co to?

Co ciekawe, banki nie są zostawione same sobie. Dzięki połączeniu z bankiem centralnym tworzą dwuszczeblowy system bankowy. Pierwszym szczeblem jest właśnie ów bank centralny. Jego najważniejszym zadaniem jest to, że jest bankiem państwa. Drugim, że góruje w kwestii bycia bankiem emisyjnym. Trzecie zadanie to bycie bankiem dla banków. Nie znajdziemy wśród zadań banku centralnego usług skierowanych do osób prywatnych.