Maseczka na laptopie - koronawirus

W jakim banku wziąć kredyt podczas pandemii koronawirusa?

Koronawirus mocno wpłynął na nasze życie i to w zakresie szerszym niż można byłoby się spodziewać. Nie chodzi tu tylko o kwestie noszenia maseczek czy konieczność zachowania higieny, ale i o sprawy gospodarcze. Pandemia mocno odmieniła także oblicze banków, które musiały przystosować się do panujących warunków. Gdzie warto więc wziąć kredyt? Co się zmieniło?

Jak pandemia wpłynęła na banki?

Pandemia koronawirusa niestety nie pozostała bez znaczenia dla naszego życia, a także na gospodarkę światową. Wiele krajów zostało zablokowanych, działania wielu firm zahamowało, a przez to wielu ludzi straciło prace i możliwość zarabiania. Musiało to wpłynąć także na banki, które dostosowując się do panującej sytuacji, musiały wziąć pod uwagę zwiększone ryzyko niewypłacalności klientów. Wprawdzie już w marcu ogłoszono obniżenie stóp procentowych, co powtórzono także później w maju, dzięki czemu wysokość aktualnie posiadanych zobowiązań spadła, ale jednocześnie uzyskanie nowego kredytu stało się trudniejsze.

Jak wybrać kredyt w czasach koronawirusa?

Ogólnie rzecz ujmując, obecnie branie kredytów w bankach może być trudniejsze, a także droższe. Dlatego warto zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście koniecznie musimy wziąć go teraz, czy może nie lepiej poczekać kilka miesięcy. Jeżeli jednak nie ma możliwości odczekania na lepsze czasy,  kredyt najlepiej porównać w różnych bankach, np. na UwagaFinanse.pl, aby zorientować się, jak wygląda sytuacja. Oferty dostępne aktualnie mogą się znacznie różnić, od tych sprzed kilku miesięcy, zwłaszcza jeżeli chodzi o wymagania stawiane potencjalnym klientom.

Jak zmienił się rynek kredytów bankowych?

Największy wpływ na zmianę w kredytach miało przede wszystkim obniżenie stóp procentowych. To sprawiło, że obniżyły się raty kredytów, a co za tym idzie, zmniejszyły się koszty ponoszone przez kredytobiorców. Dla banków oznacza to jednak niższe wpływy, a fakt, że wielu klientów mogło stracić pracę lub zmniejszyły się ich dochody, zwiększyło się ryzyko niewypłacalności. Z tego też względu banki podniosły wymagania. Kredyty udzielane są tylko osobom o dobrej zdolności kredytowej i tym, którzy nie pracują w zawodach o podwyższonym ryzyku (ryzykowne zawody: turystyka, gastronomia, budownictwo).

Została podniesiona marża, a w przypadku kredytów hipotecznych także wysokość wkładu własnego. W zależności od banku wynosi on obecnie od 30% do 40%. Jest to oczywiście próba ochrony przed ryzykiem finansowym pojawiającym się kryzysem na rynku.

W jakim banku wziąć kredyt podczas pandemii?

Ciężko powiedzieć, w którym banku wziąć kredyt w obecnej sytuacji, ponieważ każda instytucja podeszła do problemu pandemii inaczej, wdrażając nieco inne zabezpieczenia. Z tego też względu, najlepszym rozwiązaniem będzie po prostu dokładniejsze zapoznanie się z ofertami, jakie są dostępne. To sposób na to, by zorientować się, jak wygląda sytuacja i czy przypadkiem w danym banku nie będzie lepiej niż w innym.

Pandemia trwa już w najlepsze od kilku miesięcy i choć stopniowo się poprawia, nadal daleko jest od normalności. Banki także prędko nie wrócą do propozycji sprzed koronawirusa, dlatego jeżeli ktoś nie złapał okazji wcześniej, teraz może mieć utrudnioną sytuację. Z drugiej strony powolna stabilizacja gospodarki ma też ten plus, że można spodziewać się poluzowania także w wymaganiach stawianych przez bank.

Kobiety przy laptopie

Jak wybrać konto dla studenta, dziecka, seniora?

Posiadanie konta oszczędnościowo-rozliczeniowego w banku w dzisiejszych czasach jest pewnym standardem. Zdecydowana większość transakcji wykonywana jest online i nawet gdy częściej korzysta się z gotówki w portfelu, pieniądze wcześniej muszą być dostępne w banku. Czym jednak kierować się przy wyborze konta? Co wybrać dla studenta, co dla dziecka, a co dla seniora?

Jak założyć konto osobiste w banku?

Założenie konta osobistego w banku nie jest trudne i nie wiąże się z wieloma formalnościami. Potrzebny jest tutaj przede wszystkim dowód osobisty, a w przypadku dzieci i młodzieży legitymacja szkolna i rzecz jasna opiekun prawny, który będzie pełnomocnikiem. Formalności można dokonać na dwa sposoby i pierwszy z nich dotyczy bezpośredniej wizyty w banku, gdzie wszystko załatwi pracownik.

Można też zrobić to online, co ostatnimi laty stało się bardzo popularne i jak założyć konto w banku przez internet instruuje 4banki.pl. Pozwala to na załatwienie wszystkich formalności bez wychodzenia z domu. To rzecz jasna doskonałe rozwiązanie dla ludzi młodych, w przypadku seniorów, szczególnie tych niezbyt obeznanych z internetem, osobista wizyta w może okazać się wygodniejsza.

Jak wybrać konto dla studenta?

Oferty banków dla kont studenckich jest bardzo szeroka i niezależnie od tego, gdzie się udamy, zawsze znajdzie się propozycja skierowana do osób w wieku do 26 lat. Oczywiście konta studenckie w większości są takie tylko z nazwy, ponieważ wcale nie trzeba w tym celu studiować, wystarczy po prostu mieścić się w wyznaczonych granicach wieku. Ich największą zaletą są przede wszystkim niskie koszty – zazwyczaj za posiadanie konta, karty, jak i dokonywanie przelewów się nie płaci, albo są to koszty niskie.

Jak wybrać konto dla dziecka?

W przypadku kont dla dzieci trzeba liczyć się z pewnymi ograniczeniami, które powiązane są przede wszystkim z obowiązującym prawem. Dziecko nie może zawrzeć umowy i musi to zrobić w jego imieniu prawny opiekun. Same konta też mają pewne ograniczenia. Jeżeli mowa jest o rachunkach dla dzieci do 13 roku życia, najczęściej nie ma się dostępu do niego online, tak samo jak nie można z nich dowolnie wybierać pieniędzy. Dziecko nie otrzyma też karty płatniczej, ponieważ wymaga to jej podpisania. Takie konta zazwyczaj pełnią rolę bardziej oszczędnościowych.

Jak wybrać takie konto? Należy zwrócić uwagę na własne potrzeby i to, czy ma być do oszczędzania, czy do częstszego użycia. Dobrze też zastanowić się nad tym, jak ma funkcjonować to konto i jakie narzędzia będą najbardziej przydatne. Lepiej też sprawdzić, czy bank wymaga, aby rodzic też posiadał własne konto, a także jaki nacisk stawiany jest na bezpieczeństwo.

Więcej opcji ma starsza młodzież od 13 do 18 roku życia. Takie rachunki działają właściwie identycznie jak konta osób dorosłych. Otrzymuje się więc kartę płatniczą oraz dostęp online. Można wykonywać przelewy oraz wybierać pieniądze z bankomatów. Zanim jednak się je wybierze, warto zastanowić się, czy jest ono rzeczywiście potrzebne i przyda się na co dzień. Należy też sprawdzić opłaty i je podliczyć, bo choć większość kont młodzieżowych jest darmowa, mogą zdarzyć się różne wyjątki i sytuacje szczególne.

Jak wybrać konto dla seniora?

W przypadku seniorów sytuacja jest trochę skomplikowana, ponieważ ta grupa społeczna jest znacznie bardziej zróżnicowana. Można więc spotkać wciąż aktywnych zawodowo starszych ludzi, którzy chętnie i często korzystają z banków i kont online i takich, którzy w temacie bankowości są zachowawczy i nie bardzo wiedzą jak korzystać z kart płatniczych czy jak robić przelewy.

Wybierając więc konto dla seniora, najlepiej dobrze się zastanowić, jaka jego forma będzie najlepsza. Jeżeli dana osoba nie ma nic przeciwko dostępowi do banku online i kartom płatniczym, problemu raczej nie ma. Te osoby, które jednak nie bardzo się orientują we współczesnej bankowości, bezpośredni kontakt z bankiem będzie ważniejszy. Przy tej okazji warto zwrócić uwagę na płatności, ponieważ w zależności od tego, jaki rodzaj konta się wybierze, inne opłaty mogą być też naliczane.

Człowiek krzymający kartę kredytową i piszący na klawiaturze

W jakim banku kredyt hipoteczny?

Wybór kredytu hipotecznego nie jest prostą sprawą, zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że każdy bank ma swoją własną ofertę i gdyby zebrać je w jedno, różnice między nimi nie są za duże. Dodatkowo oferty te co jakiś czas ulegają zmianie, dlatego tym bardziej wiele osób ma problem z wybraniem odpowiedniej placówki finansowej. W jakim banku wybrać kredyt? Na co zwracać uwagę?

Jak wybrać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to kredyt celowy, który wykorzystywany jest w celu zakupu mieszkania, domu lub działki budowlanej. Najczęściej zaciągany jest na wyższe kwoty, jako że zakup nieruchomości nie jest tani. Jednocześnie ta forma finansowania uważana jest za jedną z najtańszych dostępnych na rynku.

Nie oznacza to jednak, że wystarczy pójść do pierwszego lepszego banku – nie jest to takie proste, ponieważ każdy klient musi spełnić konkretne oczekiwania, a każda instytucja finansowa ma swoje wytyczne. Oferty mogą się też różnić między sobą, a nawet niewielkie rozbieżności choćby w oprocentowaniu, prowizji czy RRSO wpłyną na koszty całego zobowiązania.

Chcąc wybrać kredyt hipoteczny, trzeba zrobić to rozsądnie i wcześniej dokładnie analizując każdą ofertę bankową, jak również swoje możliwości finansowe. W ten sposób wybierze się taki kredyt hipoteczny, który spełni nasze oczekiwania i jednocześnie zbytnio nas nie obciąży.

W jakim banku wziąć kredyt hipoteczny?

Wybór banku, w którym weźmie się kredyt hipoteczny, nie jest prostym zadaniem. W pierwszej kolejności należałoby zapoznać się z ofertami, jakie proponują nam właśnie te placówki finansowe i porównać je między sobą. W ten sposób będzie miało się pogląd na to, jak wygląda sytuacja na rynku finansowym i gdzie może być najkorzystniej.

Najłatwiej kredyty hipoteczne porównasz online np. na hotmoney.pl/kredyty-hipoteczne, ponieważ korzystając z takich stron, możliwe jest zestawienie ze sobą wielu różnych propozycji bankowych jednocześnie. To ułatwia znacząco sprawę, ponieważ nie ma konieczności przeglądania po kolei ofert każdego banku lub chodzenie po nich i dopytywanie się o kredyty.

Co istotne – banki co jakiś czas zmieniają warunki oraz szczegóły kredytów, przez co nie da się powiedzieć, w którym z nich oferta zawsze będzie najlepsza. Tak samo, jak nie jest powiedziane, że będąc klientem jednej placówki, możemy liczyć w niej na najlepsze propozycje.

Czy warto korzystać z porównywarek kredytów hipotecznych?

Jak najbardziej tak, z tego prostego względu, że po prostu oszczędza to nasz czas. Planując wzięcie kredytu hipotecznego, a nie wiedząc, który bank daje najlepszą propozycję, trzeba byłoby rozpytywać się o to w każdym z nich, albo przeglądać strony internetowe. Porównywarki umożliwiają zawężenie tych poszukiwań, ponieważ wpisując w odpowiednie pola podstawowe dane, które nas interesują – wysokość kwoty i czas spłaty selekcjonuje się wyniki od tych najlepszych, po te najmniej korzystne. Niektóre porównywarki nie dają możliwości wpisywania takich danych, ale w większości jest to dostępne.

Otrzymuje się listę banków pasujących do tych wytycznych, z wyróżnieniem szczegółów oferty, jak właśnie RRSO, oprocentowanie, prowizje, całkowitą kwotę do spłaty czy wysokość rat. Klikając w konkretną ofertę, można najczęściej dowiedzieć się więcej szczegółów.

Który bank ma najkorzystniejszy kredyt hipoteczny?

Nie ma tu jednego stałego faworyta, ponieważ każdy bank co jakiś czas zmienia swoje oferty, dostosowując je do sytuacji panującej na rynku oraz innych zmiennych. Co więcej, bywa też tak, że banki oferują nie jeden, a kilka wariantów kredytów hipotecznych, jak również różne porównywarki nieco inaczej dokonują obliczeń, przez co w jednej dany bank wysunie się na czoło zestawienia, a w następnym będzie znajdował się zdecydowanie niżej, nawet przy tych samych wytycznych.

Reguły więc nie ma, a poza tym dochodzi do tego jeszcze jedna ważna kwestia – indywidualne podejście do klienta. Informacje podawane do powszechnej wiedzy dotyczą tylko ogólnych warunków i mogą ulec modyfikacji, w zależności od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Tak więc dwie osoby chcące wziąć kredyt hipoteczny w tym samym banku i korzystając z tej samej oferty, mogą go do stać na innych warunkach.

Zwinięte banknoty

Kredyt hipoteczny a koronawirus — co zmienią banki?

Pandemia koronawirusa kompletnie wywróciła do góry nogami nasze życie i gospodarkę krajową. Wiele zmieniło się także, jeżeli chodzi o bankowość, co może mieć duży wpływ dla osób, które posiadają aktualnie kredyty hipoteczne lub są przed podjęciem decyzji i zakupie nieruchomości. Co się zmieniło? Co warto wiedzieć?

Ceny mieszkań a koronawirus

Patrząc na badania rynkowe, na razie nie można zauważyć wielkich zmian. Owszem, od początku roku ceny nieruchomości nieznacznie spadły, a i to nie w całej Polsce tylko w niektórych miastach. Mimo wszystko ten stan pozornej stabilizacji może nie potrwać długo, ponieważ z biegiem czasu, gdy obecne sytuacja się nie poprawi, a coraz większa liczba osób będzie traciła pracę i możliwości zarobkowania, rynek nieruchomości może stanowczo się zachwiać, a ceny bardzo obniżyć.

To samo dotyczy zresztą samego zainteresowania kupowaniem nieruchomości. Na początku roku był widoczny wyraźny wzrost, jeżeli chodzi o zawieranie umów na kredyty hipoteczne i mieszkaniowe, ale od marca tendencja jest jedynie malejąca. Może to patrząc jeszcze przez kolejne tygodnie albo nawet miesiące.

Kredyty hipoteczne – co trzeba o nich wiedzieć?

Pandemia miała wpływ nie tylko na rynek nieruchomości, ale też rzecz jasna na same kredyty hipoteczne, po które w tym celu najczęściej się ubiegają klienci. Wiadomości są dobre i złe, dobre dla posiadaczy kredytów i kiepskie dla tych, którzy w tej chwili chcieliby się o nie starać.

Niezależnie jednak od aktualnej sytuacji, jaka panuje na świecie, powinno się być na bieżąco, jeżeli chodzi o informacje związane z takimi zobowiązaniami. Kredyt hipoteczny to temat, o którym często pisze się w internecie, np. w serwisie HipotekaKredyt.pl i wielu innych serwisach finansowych, gdzie najczęściej umieszczane są najnowsze informacje związane z ofertami instytucji bankowych.

Należy pamiętać, że zdecydowanie się na ten typ zobowiązania jest decyzją poważną, którą trzeba dobrze przemyśleć i przeliczyć własne możliwości finansowe. Koronawirus i wpływ, jaki ma on na gospodarkę oraz nasze życie też powinien być uwzględniony, zwłaszcza teraz, gdy wielu ludzi traci pracę lub ich pensje znacząco się obniżają.

Kobieta w maseczce przed komputerem

Co zmieniły banki w kredytach hipotecznych?

Wpływ koronawirusa i światowej pandemii, ma duży wpływ na rynek finansowy i oferty bankowe. Jak zostało wspomniane, cieszyć mogą się przede wszystkim osoby, które posiadają aktualnie aktywne kredyty hipoteczne. Większość banków zdecydowała się na obniżenie stóp procentowych (najpierw do 0,5% w marcu, a potem do 0,10% w maju) i jest ono obecnie na najniższym poziomie w historii. Innymi słowy, w teorii wysokość rat powinna się zmniejszyć, a więc być łatwiejsza do spłaty przynajmniej na obecną chwilę, gdy wiele osób może borykać się z niższymi dochodami.

Innym udogodnieniem jest także wprowadzenie wakacji kredytowych. Związek Banków Polskich zalecił, by każda ta instytucja zagwarantowała kredytobiorcom możliwość odroczenia spłaty rat zobowiązania przez określony czas. Co więcej, otrzymanie wakacji kredytowych, stało się o wiele prostsze, ponieważ wszystkie formalności zostały ograniczone do niezbędnego minimum. Takie odroczenie może wynieść do 3 miesięcy, z możliwością przedłużenia, w zależności od sytuacji.

Kredyty hipoteczne w czasie koronawirusa – jak wziąć?

Nieco gorzej sytuacja będzie wyglądała z perspektywy klientów, którzy dopiero chcą się ubiegać o kredyt hipoteczny. Niestety, ale większość banków znacząco podniosła wymagania stawiane przyszłym kredytobiorcom. Podwyższono wysokość marży, jak również podniesiono minimalną stawkę wkładu własnego. Obecnie nie ma już szans na najniższą kwotę stanowiącą 10% wartości nieruchomości. W większości banków podniesiono ją do poziomu 20 – 30%, a w niektórych bankach, klient będzie zmuszony do wyłożenia nawet 40% wkładu własnego. Ma to oczywiście jeden cel – obniżenie ryzyka kredytowego.

Oprócz tego banki zwracają także większą uwagę na to, gdzie pracuje klient. Jeżeli działa on w branży z wyższym ryzykiem zwolnienia pracowników, jego wniosek może zostać odrzucony. W czasach, gdy wiele firm się zamyka bądź redukuje zatrudnienie, by przetrwać, posunięcie banków jest dosyć oczywiste.

Gotówka w kopercie

Chwilówka czy pożyczka ratalna? Czym są, jakie różnice?

Pożyczka ratalna, a może chwilówka? Czym się od siebie różnią? Co należy wiedzieć o tych produktach finansowych, zanim zdecydujemy się na wybór którejkolwiek z nich?

Chwilówka a pożyczka ratalna – podobieństwa i różnice

Chwilówki i pożyczki ratalne są tym samym, czy może jednak to dwa całkowicie różne produkty finansowe? Dobrze wiedzieć, że jedno i drugie łączy przede wszystkim jedno – oba są pożyczkami. Chwilówki to forma szybkich pożyczek, które najczęściej przyznawane są na niskie kwoty i ze spłatą w krótkim czasie, najczęściej do 60 dni i zazwyczaj w jednej racie. Oczywiście w zależności od firmy, może być też możliwość rozbicia zadłużenia na kilka rat. Co ważne – chwilówki można uzyskać tylko i wyłącznie w firmach pozabankowych.

W przypadku standardowych pożyczek ratalnych, mamy na myśli ogół zobowiązań, które są spłacane w określonym czasie i w ratach wyznaczonych przez umowę. Różnica jest taka, że mogą być one przyznawane zarówno przez banki, jak i firmy pozabankowe, co za tym idzie, kwoty możliwe do otrzymania są wyższe, a czas spłaty często zdecydowanie dłuższy.

Skąd brać chwilówki i pożyczki?

Chwilówki i pożyczki ratalne to oferta instytucji finansowych, sprawdź je w jednym miejscu, np. na http://finansierra.pl, serwisie pozwalającym na porównanie wielu kredytów i pożyczek. Może to znacząco ułatwić sprawę, ponieważ daje możliwość zorientowania się w tym, jakie ma się możliwości. Rynek środków pieniężnych rozwija się bardzo dobrze i dotyczy to zarówno ofert bankowych, jak i pozabankowych. W tym drugim przypadku wybór jest nawet większy, a klienci, nawet z niezbyt czystą historią kredytową czy ze słabą zdolnością są w stanie uzyskać potrzebne pieniądze, choć najczęściej będą to kwoty niewielkie.

Czy opłaca się brać chwilówki?

W przypadku chwilówek, mamy do czynienia z pożyczkami błyskawicznymi, na krótki czas i niewielkie kwoty. Dodatkową zaletą jest fakt, niewielkie wymagań, względem weryfikacji klientów. Dzięki temu praktycznie każdy może ubiegać się o taką pożyczkę. To przydatne w momencie, gdy pojawiają się nieprzewidziane wydatki i potrzebne są pieniądze na już. Jest to też jednak pewne ryzyko. Łatwy dostęp do gotówki osłabia naszą czujność. Oznacza to, że możliwe jest wzięcie nawet kilku takich zobowiązań, bez uwzględniania swojej zdolności kredytowej, a wówczas może okazać się, że nie jesteśmy w stanie spłacić zadłużenia. Innymi słowy – szybka gotówka, to ryzyko problemów finansowych.

Pożyczka ratalna – w banku czy firmie pozabankowej?

Pożyczki ratalne, jak zostało wspomniane, są pojęciem ogólnym, w którym zawierają się różne oferty finansowe zarówno z banków, jak i firm pozabankowych. Niewątpliwie banki są pod wieloma względami bezpieczniejsze, choć wiąże się to także z wyższymi wymaganiami. Oznacza to, że klient musi spełnić określone warunki, w tym także właściwą zdolnością kredytową i brakiem zaległości w spłacie innych zobowiązań.

Firmy pozabankowe są mniej restrykcyjne, wymagania są niższe, a czas oczekiwania na samą pożyczkę także krótszy. Minusem jest za to mniejsze bezpieczeństwo, a także często wyższe koszty samego zobowiązania. Oczywiście wiele będzie zależał od danej firmy i jej przepisów. Zanim więc zdecydujemy się na daną ofertę, trzeba wszystko dokładnie sprawdzić i przeliczyć.

Portfel z kartami bankowymi

Darmowe konto w banku. Na czym polega podstawowy rachunek płatniczy?

Szukając banku, w którym moglibyśmy założyć podstawowe konto z rachunkiem rozliczeniowym, najczęściej zwracamy uwagę na koszty jego prowadzenia. Coraz popularniejsze są oferty, proponujące konto za 0 zł, co w wielu przypadkach może być bardzo kuszącą i korzystną propozycją. Czy jednak na pewno? Kiedy konto za 0 zł jest rzeczywiście darmowe? Czytaj więcej „Darmowe konto w banku. Na czym polega podstawowy rachunek płatniczy?”

Mężczyza siedzący przed komputerem z pieniędzmi w ręce

Jak założyć konto w banku? Gdzie porównać oferty kont osobistych?

Posiadanie konta w banku jest pewnym standardem. Chcąc otrzymywać pieniądze z wypłaty, renty czy emeryty. Chcąc dokonywać przelewów, a także płacić kartą w sklepie, konto osobiste jest nam niezbędne. Tylko jak je założyć? W jakim banku można znaleźć najlepsze konto osobiste? Czytaj więcej „Jak założyć konto w banku? Gdzie porównać oferty kont osobistych?”